Sparen & beleggen in 2015

2015. Het is gewoon al 2015. Man, wat gaat de tijd snel!

Ook voor het nieuwe jaar heb ik weer een aantal spaar- en belegdoelen gemaakt. Aflossen komt vooralsnog niet in mijn plannen voor, omdat ik geen leningen meer heb. Ik vind het fijn om voor mezelf een plan uit te denken wat betreft sparen en beleggen. Zo heb ik meer grip op mijn uitgaven en het stimuleert me enorm om de resultaten inzichtelijk en visueel zichtbaar te maken (met mooie grafiekjes :)).

Het blijft ieder jaar weer lastig om te voorspellen wat mijn inkomsten voor het komende jaar zijn. Ik werk nu 1,5 dag in loondienst, in ieder geval tot 1 september, maar zoals het nu lijkt krijg ik daarna gewoon verlenging. Mogelijk wordt het aantal uren zelfs nog iets uitgebreid komende maanden.
Daarnaast dus mijn winst uit eigen onderneming. Ik heb een langlopende opdrachtgever, dat is fijn, want dat biedt iets meer zekerheid. Daarnaast nog een festival en een aantal korte losse opdrachten. Ik ben benieuwd naar de nieuwe regelgeving voor de VAR in 2015. Als ik meer in loondienst ga werken, gaat het erom spannen of ik aan de eisen voor een VAR WUO blijf voldoen. Ik ga er bij mijn jaarbegroting vanuit dat ik niet in aanmerking kom voor de zelfstandigenaftrek, dan kan het alleen maar meevallen straks :).  Ik betaal in termijnen een voorschot inkomstenbelasting, dat wordt dan in 2016 pas verrekend na mijn aangifte.

Sparen

Op 1 januari heb ik een spaarsaldo van € 11.191. Ik had mijn spaarpotten verdeeld in: lange termijn, korte termijn, buffer onvoorzien, fiets en vakantie. Dit ga ik veranderen in:

start doel
1. Huis € 7.191 € 12.000
2. Buffer € 2.500 € 3.500
3. Pensioen € 1.000 € 2.500
4. Vakantie € 500 € 500
 Totaal € 11.191 € 18.500

 

1. We zijn momenteel aan het kijken naar een koophuis. We hebben geen haast, maar houden de markt wel goed in de gaten. Omdat wij beide geen vast contract of full time jaarcontract hebben, is het lastiger om een hypotheek te krijgen. Hoe hoger onze eigen inleg, hoe minder hypotheek we nodig hebben en hoe groter de kans dat we een hypotheek kunnen afsluiten. Begrijp me niet verkeerd, we willen ook liever geen hele hoge hypotheek, maar wat we maximaal mogen lenen ligt eigenlijk veel lager dan wat we in de praktijk kunnen betalen aan maandelijkse aflossing (zelfs lager dan onze huur, die we nu samen delen, maar anderhalf jaar geleden beide met een lager inkomen ieder apart betaalden). Sparen voor een huis lijkt me dus een slimme zet. Omdat ik meestal aan het eind van het jaar veel kan sparen en we hopelijk voor het eind van het jaar een huis hebben gevonden, ga ik eerst zoveel mogelijk sparen voor het huis. Voor de overige potjes kan ik daarna sparen.

2. Op diverse blogs en websites ben ik tegengekomen dat je als buffer 6x je maanduitgaven moet aanhouden. In dat geval kun je bij verlies van je baan een half jaar rondkomen. Omdat er ook nog zoiets bestaat als de ww en het mij onwaarschijnlijk lijkt dat ik én ontslagen wordt uit loondienst én tegelijkertijd alle opdrachtgevers als zzp-er kwijtraak, vind ik een buffer van 3x mijn maanduitgaven voldoende. Mijn maanduitgaven zijn ca. € 1.250 per maand bij een normaal uitgavepatroon (dus inclusief vakantie, uitstapjes, af en toe uit eten, nieuwe kleding etc.). Met een buffer van € 3.500 ben ik voor mijn gevoel voldoende zeker. Ik zet de teller op € 2.500 op 1 januari en hoop dit eind van het jaar aangevuld te hebben tot € 3.500.

3. Mijn pensioen blijft altijd nog wat vaag. Ik bouw nu sinds een jaar pensioen op over die 1,5 dag per week bij mijn werkgever. Ik weet nog niet hoeveel pensioen ik daarmee opbouw, maar ik weet wel dat ik daarnaast zelf ook moet investeren in m’n pensioen. Mijn tactiek is om zodra we een huis hebben, daar flink op af te lossen, zodat de maandlasten zo laag mogelijk zijn als ik(we) met pensioen ga(an). Daarnaast wil ik maandelijks sparen en dit steeds bij € 5.000 of € 10.000 vastzetten in een deposito. En mijn beleggingen zijn voor mijn pensioen bedoeld.

4. Vakantie. In principe staat er nu € 500 gereserveerd voor de zomervakantie, dat is in eerste instantie voldoende. Na de zomer (als het geld is uitgegeven) ga ik weer verder sparen.

Beleggen

Ik blijf net als  de laatste maanden van 2014 iedere maand € 150 beleggen (€ 100 in Europese obligaties en € 50 in wereldwijde aandelen). Ik wil graag jaarlijks minimaal € 3.000 apart zetten voor mijn pensioen. Dit jaar is dat € 1.800 in beleggingen en in ieder geval € 1.500 in spaargeld.

Tags: , , , , ,

Eén Reactie op “Sparen & beleggen in 2015”

  1. Geld Vertrouwen 19 april, 2017 at 22:02 #

    begrijp je keuze wel om minder buffer op te bouwen. de kans dat je in een keer alle inkomsten kwijt raakt is klein. wat me opvalt is dat je diverse potjes spaargeld tegelijk opbouwt. ik zou eerst je buffer, oftewel je noodreserve op bouwen op een aparte rekening en een zeker bedrag aan spaargeld thuis bewaren. vervolgens kun je sparen voor andere dingen zoals vakanties. Hier schrijf ik daar meer over:

    http://geldvertrouwen.nl/hoe-bouw-je-een-noodreserve-op/

Laat een reactie achter