Update sparen & aflossen

Begin januari schreef ik over mijn spaar- en aflosdoelen voor 2014. Hoogste tijd voor een tussenstand! Omdat ik minder inkomen verwachtte en mijn vaste lasten vanwege het samenwonen flink waren gedaald, heb ik begin van dit jaar besloten om per maand €200 minder naar mezelf over te maken aan ‘salaris’ (ik maak als ZZP-er iedere maand een vast bedrag naar mezelf over vanaf mijn zakelijke rekening).

Aflossen studieschuld

In mijn begroting had ik geen extra aflossingen opgenomen, alleen mijn vaste aflossing van € 75 per maand. Ik had mezelf als doel gesteld om het geld dat ik over heb, eerst te gebruiken om af te lossen (in plaats van extra sparen). Mijn buffer is spaargeld is genoeg om het bij complete werkloosheid zo’n 6 maanden te kunnen uitzingen (of langer, wanneer ik extra zuinig doe). Ik heb de afgelopen maanden € 800 extra afgelost. De laatste € 400 is nog niet verwerkt door DUO. Mijn studieschuld is nu nog € 3.700. Ik heb besloten om mijn belastingteruggave te gebruiken voor een extra aflossing. Ik krijg ruim € 3.000 terug, als het goed is deze maand, dus het einde komt echt in zicht :)

Sparen

Aan het begin van 2014 had ik een spaarsaldo van € 5.000. Ik spaar dit jaar maandelijks € 137 verdeeld over verschillende potjes. Ik heb gewoon volgens plan gespaard. Eind januari maakte ik iets te enthousiast een extra aflossing over naar DUO, waardoor ik een beetje van mijn buffer onvoorzien moest snoepen, maar die is in de 2 maanden daarna ook weer netjes aangevuld.

Stand 01-01-2014 Tussenstand 1-5 Doel 31-12-2014
Lange termijn € 3.000,00 € 3.250,00 € 3.600,00
Korte termijn € 1.000,00 € 1.210,00 € 1.500,00
Buffer onvoorzien € 600,00 € 625,00 € 660,00
Vakantie € 400,00 € 600,00 € 400,00
 Totaal  € 5.000,00 € 5.685,00 € 6.160,00

In het potje ‘vakantie’ zit nu meer geld dan het doelbedrag. Dat komt omdat ik dat potje in de zomermaanden plunder. Eind van 2014 wil ik ‘m weer op € 400 hebben.

Zoals het nu lijkt, kan ik in de tweede helft van het jaar, als mijn studieschuld (zo goed als) afgelost is, weer extra sparen. Ik denk dat ik dan ook mijn maandelijkse inleg bij het beleggen ga verhogen.

Beleggen

Ik heb iedere maand € 100 ingelegd bij Meesman. Momenteel staat mijn ‘ongerealiseerde winst’ op € 29,56, dat is iets meer dan de kosten over 2014. Ik denk dat ik na het aflossen van mijn studieschuld mijn maandelijkse inleg verhoog naar € 150 of € 200. Ik was voornemens om dan ook een gedeelte in aandelen te beleggen, omdat aandelen over het algemeen een hoger rendement hebben (maar dus ook een hoger risico). Vooralsnog gaan de Europese Obligaties stukken beter dan de Europese / Wereldwijde Aandelen en de Wereldwijde Obligaties, dus ik houd het hier nog even bij.

Bij een winst van € 100 ga ik dat bedrag opnieuw investeren, maar dat bereik ik in 2014 naar verwachting nog niet. Peer-to-peer lending laat ik nog even rusten tot 2015 (denk ik…).

Hoezo, geld terug van de belastingdienst??!

Nou, omdat ik hen het hele jaar door al teveel voorschotten heb betaald. Daarom. Ik houd er zelf niet zo van om in het voorjaar een groot bedrag aan de belastingdienst te betalen, dus ik heb sinds drie jaar een voorschot aangevraagd. Ik betaal dus iedere maand een bedrag op basis van mijn verwachtte inkomen. Bij de belastingaangifte worden de voorschotten verrekend met het te betalen bedrag, en meestal krijg ik dan geld terug.

Even wat cijfertjes: Mijn netto omzet was ongeveer € 23.000, na aftrek van de kosten was de winst ruim € 21.000. Daar gaat een zelfstandigenaftrek van € 7.280 en een startersaftrek (laatste jaar) van € 2.123 af, en een MKB winstvrijstelling van € 1.651. Dat betekent dat zo’n € 11.000 belastingvrij is en mijn belastbaar inkomen op ca. € 10.000 uitkomt.

Ik heb in 2013 zo’n € 4.000 aan voorschotten betaald, maar hoefde eigenlijk maar € 600 te betalen. Dat betekent dat ik deze maand ca. € 3.400 terugkrijg.
Ik ben destijds bij het aanvragen van de voorschotten vergeten om alle aftrekken mee te rekenen in mijn verwachtte inkomen voor 2013. Vandaar dat ik veel te veel heb betaald. Op zich is dit ook wel weer een manier van sparen, maar qua rente/opbrengst niet echt ideaal. Het enige voordeel is dat je het geld ook echt niet kan uitgeven nadat het op rekening van de belastingdienst staat. Voor 2014 stel ik mijn voorschot een beetje bij.

Als zelfstandig ondernemer heb je meer onzekerheid en moet je veel meer dingen zelf regelen dan in loondienst (arbeidsongeschiktheidsverzekering, pensioen, vervanging bij ziekte, griep, e.d.), maar ik vind het belastingvoordeel een goede compensatie. Het scheelt mij toch ruim € 3.000, en die kan ik heel goed gebruiken voor andere dingen, zodat ik er op mijn oude dag hopelijk ook een beetje warmpjes bij zit :)

Tags: , , , , ,

5 Reacties op “Update sparen & aflossen”

  1. Lynda 20 juli, 2016 at 13:48 #

    Notihng I could say would give you undue credit for this story.

  2. http://webanalytics.host/thiruttuvcd.me 26 oktober, 2016 at 02:54 #

    JA,Oh, and while I’ve experienced (once in a film … if you recall possibly because it had subtitles), the effects others feel from a demagogue (the movie Danton). I’ve never noticed the power to move and transport via talk radio or other media.

  3. lienholder definition 24 januari, 2017 at 23:17 #

    Qué bueno Nadji, me lo apunto. totalmente de acuerdo con la fiesta de los vecinos.Un besín.P.D. Aunque salga anónimo soy María de Rebañar hasta acabar, problemillas con blogger

  4. www.oper kredit rumah.com 11 februari, 2017 at 16:51 #

    edy / NÃO PERDOAI Á ELES PAI, ELES SABEM O QUE FAZEM… QUEM É O ANIMAL DA HISTORIA O PORCO … AXO QUE NÃO REPUDIO A ESSES SERES HUMANOS??? ACHO QUE NÃO!!!Gostei deste comentário ou não: 3

  5. http://www.generatefreegold.win/ 28 februari, 2017 at 17:54 #

    Fearful puppets of the gun industry, free yourselves. NRA is a gun profiteering weapons manufacturing organization. They only care about profits. Gun sales go up after massacres. Gangster scum capitalism. Weapons profiteers are immoral crooks. The gun dealers are also profiteering scum, avoiding background checks. Expel corporatist NRA-corrupted Congresspeople ASAP. — bradycampaign . org — gunshowundercover . org

Laat een reactie achter