Update sparen en aflossen

In juli ging ik met de billen bloot en schreef ik over het terugbetalen van mijn studieschuld en mijn spaardoelen voor 2013. Best wel spannend om werkelijke bedragen te noemen. Ook al schrijf ik anoniem, er zijn toch steeds meer mensen die hier meelezen, waaronder ook veel bekenden. Maar hoe erg is het eigenlijk als mensen weten hoe hoog je studieschuld is en hoeveel je spaart? Eigenlijk maakt me dat helemaal niets uit. Zolang bekenden er maar niet anders door gaan handelen vind ik het prima. Sommige mensen vinden wellicht dat ik in verhouding met henzelf van weinig moet rondkomen, andere mensen zullen denken ‘ach, ze heeft eind van het jaar tienduizend euro op d’r spaarrekening, geld zat’. En zo maakt iedereen zijn of haar eigen keuzes en heeft ieder een ander referentiekader om mee te vergelijken. Ik vind het zelf inspirerend om te lezen hoeveel geld anderen kunnen (be)sparen en hoe ze creatief op zoek zijn naar manieren om kosten te verlagen – en toch blijven genieten van het leven, misschien juist wel meer genieten. Vandaar dat ik hier ook wat inzicht bied in mijn keuzes wat betreft sparen/aflossen/uitgeven.

Studieschuld aflossen

Ik begon aan het eind van mijn studie (zomer 2010) zoals gezegd met een studieschuld van zo’n € 16.000. Aan het begin van 2013 was de schade een kleine € 13.000, dankzij de maandelijkse aflossingen die op 1 januari verplicht startten en twee extra aflossingen van samen € 700 stond de teller afgelopen 1 juli op een kleine € 11.500. Op 1 september jl. was dit nog € 11.050.
De afgelopen maanden heb ik geen extra aflossingen gedaan. We zijn op vakantie geweest, dan blijft er weinig extra over (ik had hier wel voor gespaard, maar pas vanaf 1 januari heel gericht, dus het budget was niet toereikend, zie verder hieronder) en ik vind het lastig om binnen m’n boodschappenbudget te blijven.

In de post over gericht sparen en aflossen gaf ik aan mijn studieschuld op 31 december graag op € 9.500 te zien staan. Dat betekent dat ik nog ongeveer anderhalf duizend euro moet aflossen. Ruim € 300 wordt automatisch afgeschreven, dat betekent nog een kleine € 1.200 extra af te lossen. Ik weet niet zeker of dat gaat lukken, tenzij er nog een leuke nieuwe betaalde klus bijkomt dit jaar (dat moet vast lukken met nog bijna 4 maanden te gaan).

Spaardoelen

In juli gaf ik aan de volgende spaardoelen voor 2013 te hebben:

Lange termijn € 8.500
Korte termijn € 1.000
Buffer onvoorzien € 600
Vakantie € 500
Totaal € 10.600

Ik heb mijn spaardoelen inmiddels iets bijgesteld, omdat ik ben gestart met beleggen. De doelen zien er nu als volgt uit:

Standen op 01-01-2013 Nu doel 31-12-2013
Lange termijn € 5.000,00 € 7.755,20 € 8.000,00
Korte termijn € 400,00 € 674,00 € 1.000,00
Buffer onvoorzien € 300,00 € 489,16 € 600,00
Vakantie € 300,00 € 160,00 € 400,00
Beleggen € 0,00 € 200,00 € 500,00
€ 6.000,00 € 9.278,36
€ 10.500,00

Nog ruim € 1.200 te gaan voor de doelen zijn bereikt. Standaard gaat iedere maand 10% van mijn inkomen rechtstreeks naar mijn spaarrekening. De € 100 voor mijn obligaties wordt ook begin van de maand afgeschreven. Aan het eind van de maand gaat er indien mogelijk nog extra geld naar mijn spaarrekening. Alle extra opdrachten die ik dit jaar nog binnenhaal kunnen rechtstreeks naar de spaarrekening, want mijn langlopende klus + het resterende bedrag op mijn zakelijke rekening kunnen voorzien in het vaste maandbedrag dat ik naar mijzelf overmaak.

Doorgaan met sparen of meer aflossen?

Aan het eind van mijn vorige post was ik er nog niet helemaal uit wat nu verstandiger was: sneller mijn studieschuld aflossen of gewoon door blijven sparen? Ik denk dat ik zodra mijn spaardoelen voor lange termijn, korte termijn en buffer onvoorzien zijn gehaald, het bedrag dat ik daarvoor spaarde extra ga aflossen. Het spaardoel voor de vakantie gaat in 2014 nog iets omhoog, maar dit is een potje waar ik ook de vakantie weer uit betaal, dus die wisselt wat meer dan de andere potjes. Een gedeelte van mijn spaargeld lange termijn ga ik gebruiken om extra te beleggen. Hoewel de opbrengst op dit moment niet heel fantastisch is (klein beetje verlies), is dit wel een goed moment om meer obligaties te kopen en die voor langere tijd te laten staan. Denk ik…

Binnenkort gaat er ook een aantal vaste lasten naar beneden (daarover later meer), dus het geld dat ik daarmee bespaar kan ook weer richting spaarrekening. Ik denk dat het moet lukken om mijn spaardoelen 2013 te halen dit jaar, helemaal als er nog wat werk bij komt. Binnenkort zet ik ook nog weer een bult spullen op marktplaats (fijn, die opruimbuien!), wie weet levert dat nog een leuk extraatje op :) Over mijn streefbedrag voor het aflossen maak ik me nu iets minder druk, ik betaal mijn maandelijkse aflossing en zie wat er verder nog lukt. Vanaf 2014 kan ik dan sneller aflossen.

En zo bekijk ik eens in de zoveel tijd hoe het ervoor staat en of de doelen nog haalbaar zijn of dat ik naar beneden moet of naar boven kan bijstellen. Hoe staat het met jullie spaardoelen en aflossingen? Sparen jullie ook met vaste bedragen en verschillende potjes of zie je juist wel wat er aan het eind van de maand overblijft?

Geen Reacties.

Laat een reactie achter